Meine Prognose für das Anlagejahr 2022 – welche Investitionen lohnen sich?
Werfen wir zu Beginn zunächst einen kurzen Blick zurück auf das vergangene Jahr, um die Entwicklungen für das Anlagejahr 2022 näher zu beleuchten. Bereits Anfang 2021 schrieb ich von der V-Erholung, die sich nach dem Corona-Einbruch weiter volatil fortgesetzt hat und auch in diesem Jahr weiter geht. Zudem sind vergangenes Jahr bei den Megathemen und Megatrends beachtliche Wertsteigerungen erzielt worden. Hier hat die Neuaufstellung vieler Depots bereits Früchte getragen – und dieser Trend wird sich weiter fortsetzen.
Im zweiten Halbjahr 2021 hat die Inflation wieder an Fahrt gewonnen, was sich deutlich im November zeigte. Mit über 5% Inflation im Vergleich zum Vorjahr zeigte sich, dass diese mit aller Macht zurück ist. Der Einmaleffekt der Mehrwertsteuersenkung (3%) 2020 ist hier ein wichtiger Aspekt. Ich denke, dass uns die Inflation erhalten bleibt und sich wahrscheinlich im Laufe dieses Jahres bei ca. 3% einpendeln wird. Durch die Inflation ist bereits einiges an Kaufkraft auf Tagesgeldkonten, Sparbüchern und Girokonten verloren gegangen. Zudem wird uns auch die Null-Zins-Situation erhalten bleiben und 2022 weiter begleiten. Ein weiterer Punkt aus dem vergangenen Jahr ist, dass Verwahrentgelte teilweise schon ab 5.000 Euro erhoben wurden. Dies spielt ebenfalls eine Rolle, wenn es um lohnende Investitionen in diesem Jahr geht. Wir haben ebenfalls eine neue Regierung, die sich viel vorgenommen hat. Nach 16 Jahren mit Dr. Angela Merkel an der Spitze ist nun zum ersten Mal eine Ampel-Koalition auf Bundesebene unter Olaf Scholz für die Geschicke Deutschlands verantwortlich. Die neue Koalition hat sich unter anderem die Transformation der Wirtschaft und des Energie-Sektors zur Aufgabe gemacht. Sehen wir uns nun verschiedene Anlagemöglichkeiten an, und wie sich diese 2022 entwickeln werden.
Aktien
Auch in diesem Jahr erwarte ich eine weitere positive Entwicklung am Aktienmarkt mit einer höheren Volatilität. Diese Volatilität beruht auf Corona, politischen Einflüssen, Zöllen, Handelskriegen, Lieferengpässen und andere Faktoren. Durch ein aktives Management der Aktien mit Abdeckung von Megathemen (z. B. Künstliche Intelligenz, Nachhaltigkeit u.v.m.) besteht eine sehr gute Chance auf überdurchschnittliche Renditen. Ein sogenanntes Cherry-Picking ist in diesem und den nächsten Jahren entscheidend. Die Finanzinstitute gehen ebenfalls von einer positiven Entwicklung aus – beim DAX zwischen 15.000 und 18.000 Punkten. Die DAX Prognose bis 31.12.2022 ist 17.500 Punkte.
Renten
Durch die Zinswende in den USA und geldpolitische Straffungen in Europa werden die Renditen für Staats- und Unternehmensanleihen steigen. Dies kann insbesondere bei Zinsanhebungen zu deutlichen Abschlägen bei bestehenden Anleihen führe. Sollten in Ihrem Depot noch Rentenpapiere sein, ist erhöhte Vorsicht vor Kursverlusten geboten.
Liquidität
Die Deutschen horten 7,7 Billionen Euro an Geldvermögen. Trotz der Pandemie sind wir hier wieder bei einem Rekordwert. Die Negativzinsen, Verwahrentgelte und die Inflation haben Auswirkungen auf die Liquidität. Meiner Ansicht nach lohnt sich eine Überprüfung der benötigten „eisernen Reserve“, um ggf. chancenreichere Investments zu tätigen. Wie viel liquide Rücklagen brauchen Sie also wirklich? Bei vielen Geldinstituten sinken die Freigrenzen und Sie als Kunde werden für zu viel Liquidität aktiv bestraft. Seit dem 1.1.2022 besteht jedoch die Möglichkeit, bis zu 1.000.000 Euro strafzinsfrei zu „parken“. Wie das funktioniert, erzähle ich Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch.
Immobilien
Im Oktober letzten Jahres verteuerten sich Wohnimmobilien erneut um mehr als 10% im Vergleich zum Vorjahr. Meiner Ansicht nach hält dieser Trend weiter an, da Wohnraum – insbesondere in Ballungszentren – ein knappes Gut ist. Auch wirkt sich hier die steigende Inflation preistreibend aus. Wenn Sie eine Immobilie erwerben möchten, dann sollten Sie nach der Maxime Lage! Lage! Lage! kaufen. Außerdem ist es sinnvoll, sich jetzt noch die günstigen Zinsen zu sichern, solange dies möglich ist. Auch die Grundsteuer-Reform 2025 wirft bereits ihre Schatten voraus. Die Hauptfeststellung beginnt ab dem 1.1.2022 – davon betroffen sind 36 Mio. Grundstücke. Für reine Wohnimmobilien werden folgende Daten erhoben: Lage des Grundstücks, Grundstücksfläche, Bodenrichtwert, Gebäudeart, Wohnfläche und Baujahr des Gebäudes. Bitte überprüfen Sie als Immobilieneigentümer auch unbedingt, ob Sie eine gute Elementarversicherung haben. Das verheerende Hochwasser im Ahrtal hat uns mehr als deutlich vor Augen geführt, wie wichtig ein umfassender Versicherungsschutz ist.
Inflation
Auch in diesem Jahr wird uns die Inflation weiter begleiten. Für 2022 rechnet die Bundesbank mit 3,6% Inflation auf das Jahr gesehen (Schätzung Dez. 2021). Dies würde bedeuten, dass Sie Ihr angelegtes Geld mit mindestens 3,7% verzinsen müssten, damit keine Kaufkraft verloren geht.
Klassische Lebensversicherung
Die Verzinsung von klassischen Lebensversicherungen ist im letzten Jahr um durchschnittlich ca. 0,2% weiter gesunken. Diese Entwicklung wird auch 2022 so weitergehen. In Deutschland existieren noch mehr als 80 Mio. Verträge, weshalb es wichtig ist, zu überprüfen wie sehr sich eine klassische Lebensversicherung für Sie noch auszahlt. Einige Informationen rund um das Thema habe ich für Sie in diesem Beitrag zusammengestellt: Information zur klassischen Lebensversicherung.
Meine Vision ist auch 2022, Menschen für das Thema Investment zu begeistern, damit sie mehr aus ihrem Geld machen. Wenn Sie Fragen rund um Investments haben, dann sprechen Sie mich gerne an.